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「マイホームは欲しいけど、住宅ローンを組むのは勇気がいるな」
「万が一住宅ローンを払えなくなったらどうなるの？」
こんな疑問にお答えします。
もし住宅ローンが払えなくなっても、慌てず落ち着いて最良の方法を選択しましょう。
目次
まずは住宅ローンが払えなくなった時の流れを知っておきましょう。
今回は最悪のケース「自己破産」までの流れを紹介します。
住宅ローンの支払いが滞ると、金融機関から「早く払ってください」という請求連絡が届きます。
初月は通知書が郵送され、翌月からは電話連絡になることが多いようです。
3ヶ月以上滞納すると一括返済を求められるようになり、信用情報にも傷がつきます。
3〜5ヶ月後には督促状が送付されます。
督促状は支払い連絡とは異なり「住宅ローンを一括返済してください。このまま支払いがなければ最終的にマイホームを競売にかけます」等、今後の対応について記載されています。
投足状も無視して住宅ローンを支払わなかった場合、住宅ローンの債権が金融機関から保証会社に渡り、その上でマイホームが競売にかけられます。
マイホームの調査が強制的に行われ、現況調査報告書が届きます。
競売の入札が開始されます。
入札期間は1週間〜1ヶ月程度。
この期間に最高額で入札した人が、事実上マイホームの新たな所有者となります。
マイホームの所有者が別人になったことで、ご家族はマイホームから強制退去することになります。
部屋を明け渡さず居座った場合は強制的に家財等を撤去され、鍵を交換されます。
住宅ローンの残債から競売価格を差し引き、それでも住宅ローンが残っていると一括返済を迫られます。
金額によっては自己破産することになるでしょう。
住宅ローンが払えなくなると、最終的には競売にかけられ自己破産することになるかもしれません。
そんな最悪の事態を回避するための対処法を紹介いたします。
最初にすべきことは加入している団体信用生命保険の内容を確認することです。
団体信用生命保険は、契約者が死亡または高度障害になった場合に住宅ローンを弁済してくれる保険です。しかし特約があれば、要件に合致する病気等の場合でも保険金が下りるケースもあります。
まずは団体信用生命保険の保険金受け取りができないか、書面を再確認してください。
住宅ローンが払えなくなりそうになったら、早めに金融機関に相談しましょう。
金融機関も競売にかけるより住宅ローンをしっかり払い切ってもらいたいので、相談に応じてくれる可能性が高いためです。
支払い期間を延長して毎月の返済額を減らしたり、ボーナス払いを中止したりといった内容になるでしょう。
どのような措置を希望するのか、金融機関への相談前にご家族で話し合っておくことをおすすめします。
より低金利の住宅ローンが利用できるなら、借り換えも検討しましょう。
金利が減ることで月々の返済額が抑えられる可能性があります。
ただし減額されるのはあくまでも金利部分だけです。元本が減ることはありませんのでご注意ください。
家庭内の支出を減らし、住宅ローンの返済に充てましょう。
節約しやすいのは固定費です。
携帯電話を格安スマホに乗り換えたり、電力会社を乗り換えたりといった方法ならすぐにとりかかれて高い効果を得られます。
1馬力から2馬力に増やすだけで収入が一気に増えます。
現在専業主婦（夫）なら、パートやアルバイトを始めてはいかがでしょうか？
また副業を開始するのもおすすめです。
無理のない範囲で収入が増やせないかご検討ください。
住宅ローンが払えなくなると、最終的には競売にかけられ自己破産することになるでしょう。
このような最悪の事態を回避するためにも、本記事で紹介した対処法を早めに実施し、マイホームも家族の幸せも逃さないようになさってください。
取り返しのつく間に行動すれば、最善の方法が見つかるはずです。
